L’arnaque au faux RIB

Fraude au Virement et Faux RIB : Comment Se Protéger et Réagir ?

Les arnaques au virement et au faux RIB (Relevé d’Identité Bancaire) sont des méthodes de plus en plus courantes utilisées par les escrocs pour détourner des fonds. Elles consistent à usurper l’identité d’un créancier légitime pour inciter la victime à effectuer un virement vers un compte contrôlé par les fraudeurs. Voici ce qu’il faut savoir pour se protéger et réagir en cas de fraude.

Qu’est-ce qu’une Fraude au Virement ou Faux RIB ?

La fraude au virement, aussi connue sous le nom d’arnaque au faux RIB, vise à tromper la victime en se faisant passer pour un créancier légitime (comme un artisan, notaire, avocat, propriétaire ou bailleur). L’escroc, après avoir piraté un compte de messagerie (soit celui de la victime, soit celui du créancier), envoie un message demandant de réaliser un paiement sur un RIB falsifié. Cette usurpation d’identité permet aux fraudeurs de détourner des virements vers leurs comptes.

Objectif recherché : Détourner un virement en usurpant l’identité d’un créancier légitime.

Comment Se Protéger d’une Fraude au Virement ou Faux RIB ?

1. Vérification Directe : Contactez directement votre créancier pour toute demande de virement sur un nouveau RIB reçu par message. Utilisez le numéro habituel de votre créancier pour confirmer la demande.
2. Prudence avec les Mots de Passe : Méfiez-vous des messages incitant à communiquer votre mot de passe de messagerie. Vérifiez que vous n’êtes pas redirigé vers un site frauduleux (phishing). Utilisez des mots de passe différents et complexes pour chaque site et application. Activez la double authentification lorsque possible.
3. Mises à Jour de Sécurité : Appliquez régulièrement et systématiquement les mises à jour de sécurité du système, des applications et des logiciels installés sur vos appareils.
4. Sources Fiables : N’installez des applications ou logiciels que depuis des sites ou magasins officiels pour éviter les versions infectées par des virus.
5. Utilisation d’un Antivirus : Utilisez un antivirus pour vous protéger contre les virus susceptibles de dérober vos mots de passe.

Que Faire si Vous Êtes Victime d’une Fraude au Virement ou Faux RIB ?

1. Alerter la Banque : Contactez immédiatement votre banque pour tenter de suspendre le virement si celui-ci n’a pas encore été effectué. Si le virement est déjà effectué, demandez le retour des fonds. La banque pourrait exiger une copie de votre dépôt de plainte pour instruire votre demande.
2. Informer le Créancier : Alertez rapidement le créancier dont l’identité a été usurpée pour qu’il puisse prendre les mesures nécessaires (dépôt de plainte, changement de mot de passe, alerte de ses clients…).
3. Conservation des Preuves : Gardez les preuves, notamment les messages reçus, les relevés de compte, les factures, ou toute autre information utile pour signaler les faits.
4. Vérification de la Messagerie : Assurez-vous qu’il n’y a pas de redirections ou de règles de filtrage non autorisées dans vos paramètres de messagerie. Faites des captures d’écran avant de supprimer toute règle suspecte.
5. Changer de Mot de Passe : Changez immédiatement votre mot de passe si l’escroquerie a été réalisée suite au piratage de votre messagerie. Choisissez un mot de passe solide.
6. Déposer Plainte : Déposez plainte au commissariat, à la gendarmerie, ou par écrit au procureur de la République du tribunal judiciaire dont vous dépendez. Fournissez toutes les preuves en votre possession. Vous pouvez être accompagné gratuitement par une association de France Victimes au 116 006 (appel et service gratuits), ouvert 7 jours sur 7 de 9h à 19h. Pour plus de conseils, contactez la plateforme Info Escroqueries du ministère de l’Intérieur au 0 805 805 817 (appel et service gratuits), ouvert de 9h à 18h30 du lundi au vendredi.

Fraude au Virement : Que Dit la Loi ?

En cas de fraude au virement ou faux RIB, plusieurs infractions peuvent être retenues en fonction des circonstances :

• Escroquerie (Article 313-1 du Code Pénal) : L’escroquerie est le fait de tromper une personne par l’usage de faux noms, fausses qualités, ou manœuvres frauduleuses pour obtenir des fonds, des valeurs ou des services. Cette infraction est punie de cinq ans d’emprisonnement et de 375 000 euros d’amende.
• Accès Frauduleux à un Système de Traitement Automatisé de Données (Article 323-1 du Code Pénal) : Le fait d’accéder ou de se maintenir frauduleusement dans un système de traitement automatisé de données est passible de trois ans d’emprisonnement et de 100 000 euros d’amende. Si cela entraîne la suppression, modification de données ou altération du système, la peine est de cinq ans d’emprisonnement et 150 000 euros d’amende.
• Atteinte au Secret des Correspondances (Article 226-15 du Code Pénal) : Cette infraction, qui consiste à porter atteinte au secret des correspondances, est passible d’un an d’emprisonnement et de 45 000 euros d’amende.

Pour toute question ou assistance, n’hésitez pas à nous contacter. Protégez-vous et restez vigilant face aux tentatives de fraude au virement. Ensemble, nous pouvons lutter contre les escroqueries et garantir la sécurité de vos transactions financières.

Plus d’infos : Assistance aux victimes de cybermalveillance

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